La Dirección del Trabajo acaba de establecer que las Cajas de Compensación no pueden exigir a los empleadores que descuenten las cuotas atrasadas de un crédito social conjuntamente con la cuota del mes respectivo, y que los descuentos están sujetos a los topes determinados por la Superintendencia de Seguridad Social. De este modo se evita que a raíz de un doble descuento un trabajador quede sin «remuneración líquida».
La decisión de la DT se da en respuesta a una presentación efectuada por la Mutual de Seguros de Chile, que estimaba posible que cuotas vigentes y atrasadas se acumularan, produciendo el problema recién señalado, atendido que «el pago de tales cuotas se rige por las normas legales de descuentos obligatorios de las cotizaciones previsionales, sin tope máximo.»
El dictamen (Ord. Nº 0915/016 de 20 de febrero de 2015) se respalda en un Informe de la Superintendencia de Seguridad Social, entidad que por Circular Nº 2824 de 17 de abril de 2012 modificó los topes de descuento por crédito social, estableciendo un máximo de 25% de la renta imponible para quienes ganen más del ingreso mínimo ($225.000), con posibilidad de aumentar a 30% en casos especiales. A juicio de la Superintendencia, «Las cuotas atrasadas de un crédito anterior, se deberán DESCONTAR
al final de la deuda del crédito social que se está DESCONTADO, respetando los límites de plazos otorgados y el respectivo porcentaje de endeudamiento.» Y agrega que «en consecuencia, conforme a la Circular N°2824 citada no debería acontecer la situación que señala esa Dirección, (de acumulación de cuotas indicada en la consulta), en orden que se descuente de la remuneración o pensión líquida de una persona un porcentaje superior a los anteriormente indicados.»
Es decir, los descuentos por créditos de las cajas deben respetar el tope del 25% definido por la Superintendencia. Y como las cajas suelen otorgar créditos por ese tope, no podría acumularse al descuento de una cuota vigente el descuento de una cuota atrasada, debiendo efectuarse esta última al final.
Pero esto no garantiza que un trabajador se quede sin remuneración líquida…
El dictamen que anuló el efecto de la Ley 20.540
El 6 de octubre de 2011 se publicó la ley 20.540 que estableció o siguiente: «Cualquiera sea el fundamento de las deducciones realizadas a las remuneraciones por parte del empleador, o el origen de los préstamos otorgados, en ningún caso aquéllas podrán exceder, en conjunto, del 45% de la remuneración total del trabajador.» O sea, se garantizaba un mínimo de remuneración líquida.
Sin embargo, en una muy lamentable decisión la ex Directora del Trabajo, Cecilia Sánchez, determinó que los créditos de las cajas de compensación no están afectos al tope de 45% de descuento de la remuneración establecido en dicha norma, entre otras razones porque el objetivo de dicha ley sería establecer un nivel máximo de endeudamiento y en su opinión el crédito social «no constituye una conducta de endeudamiento» (!), y porque de lo contrario «quedaría un margen muy escaso para los descuentos facultativos…» (préstamos bancarios, vivienda, educación, salud, etc.)
El problema es que con esta doctrina (excluir los créditos de las cajas del tope máximo que se puede deducir de la renta imponible de un trabajador) se hace posible que a un trabajador se le descuente más del 90% de su remuneración entre cotizaciones de salud y previsión (20%), descuentos «facultativos» (45%) y créditos de las cajas (25% – 30%), impuestos y cuotas sindicales.
Parafraseando a la DT, de un margen escaso para descuentos facultativos se pasa a un margen escaso de remuneración.
Debemos recordar que, tres meses después que se publicara este dictamen, la Corte de Apelaciones de Santiago -en un recurso de protección por descuento de cuotas por cambio de empleador- se pronunció en sentido diametralmente contrario, afirmando -respecto del artículo 58 del Código del Trabajo- que «tratándose de una norma de protección de las remuneraciones, produce esa disposición legal el efecto de proteger la retribución del trabajador, de modo que el total de deducciones no le impidan la adecuada subsistencia a través de la percepción de la misma, salvo en aquellos casos en los que ésas son obligatorias y no dependen del trabajador, cuyo es el caso, aunque limitada a los topes legales que el mismo artículo establece«.
Es decir, a juicio de la C.A. de Santiago el artículo 58 sí contiene un tope legal para los descuentos de las cajas, no pudiendo ser otro que el 45% para el total de deducciones.
Por ello volvemos a insistir que esta doctrina de la DT (aún vigente) debe ser modificada.
ProSindical 
Hola,yo obtuve un credito en el año 2015 con los andes y me despidieron y no se alcanso a descontar ninguna cuota de las 12 a esto estube sin trabajo durante 11 meses y ahora estoy trabajando en otra empresa con otra caja los heroes la pregunta me puede esta nueva caja descontar el credito de la orta caja? Espero su respuesta muchas gracias
La caja no, pero el nuevo empleador SI se lo puede descontar.
Hola. me encuentro en la misma situación que Alberto. mi pregunta es si el nuevo empleador debe contar con nuestro consentimiento o por lo menos avisar con anticipación para comenzar a descontar las cuotas del préstamo atrasado con otra Caja?? me pasó este mes que descontaron el 25% de mi remuneración y me enteré al revisar mi liquidación, RRHH no me notificó previamente.
No se necesita su consentimiento, es un descuento obligatorio.
pueden descontarme cuotas atrasadas y dejarme sin sueldo liquido y quedar en 0
Pueden descontarle cuotas atrasadas pero no dejarlo en cero, hay un tope.
cuanto es el tope de % que me pueden descontar si tengo cuotas atrasadas, en una caja de compensacion?
25% de la remuneración líquida. Aquí está la tabla http://www.suseso.cl/creditos-sociales/
Buenas tardes, es decir que si debo cuotas por el credito, me van a descontar la cuota atrasada mas la cuota del mes? las dos cuotas en el mismo mes?
Buenas tardes!, el descuento del 25% se debe de realizar del bruto o del liquido de la liquidación de sueldo?
Del líquido, entendemos.
caja los heroes call center me amenaza que me descontara dos cuotas ya que voy con atraso si no les firmo un contrato que dice que extiendo el descuento por los meses adeudados esto lo pueden hacer?
hola quede sin trabajo por un año tenia un prestamo que lo saque a 36 meses , estoy trabajando nuevamente es necesario repactar el credito por el año de atraso
hola buenos dias mi consulta es la siguiente.- actual mente estoy pagando un prestamo que me descuentan por planilla en caja los andes.- me salio este mes un descuento mayor a lo frecuente de los otros meses.- llame y me dijeron que caja la araucana me estaba descontando un prestamo que hace años les debo.- osea me descuentan dos prestamos.- ahora es inposible que le deba ala araucana ya que para obtener este prestamo en los andes me hicieron cancelar primero el de la araucana o ellos me pagaban del prestamo que darian.- ¿pueden descontarme dos prestamos?
¿despues de tantos años pueden cobrar ese prestamo si lo tubiera)
a que le me puedo acojer ?
Se supone que no se le pueden acumular dos cuotas en un mismo mes, haga denuncia en la Inspección.
hola buenos días ,actualmente me están descontando en caja los andes un préstamo que dejé de pagar al quedar sin trabajo,este préstamo lo tomé en caja los héroes y tenia mas menos como un año de atraso cuando iniciaron a descontar y me quedan por pagar 5 cuotas, mi consulta es la siguiente,esta deuda genera intereses por concepto de mora o pago las 5 letras restantes y quedo al día.
¿Tiene copia del comprobante del crédito? ¿Qué señala al respecto?
La misma consulta, me llego un descuento por planilla que supera ampliamente el 25% del bruto, de hecho este bordea el 40% del bruto, que debo hacer?
El descuento de la caja no puede exceder el 25% del líquido, no del bruto.
Si aún así hubo exceso, entonces envíe carta a la empresa solicitando restitución, puede haber sido un error. Si no le hacen caso, interponga reclamo en la Inspección.
Hola a mi me descontaron 230 mil pesos que equivale al 45% de mi sueldo y me estan obligando a repactar para devolverme ese dinero y de deber 2 ahora voy a deber 6
Interponga reclamo en la Inspección del Trabajo contra su empleador por efectuar descuentos sobre el 25% líquido.
Hola averigue algo aver si les sirve obvio que si, mi deuda es con los andes y ahora con otra empresa en la 18 y la empresa no a actualizado mis datos en la 18 ( ni que lo aga) por eso no me an descontadoo niun peso como estas cajas estan coludidos ojalas que este dato les sirva a quien corresponda y no a las cajas
PD
La deuda inicial era de 1.200.000
Ahora 2.450.000
Si yo gano 200.000 cuanto es el tope máximo que me pueden descontar ya que tengo 20 letras atrasadas y me quedan 12 vigente
25% líquido.
Hola buenos días:¿esto también aplica si una caja de compensación descuenta 2 cuotas, una atrasada y una actual del sueldo de un pensionado ?gracias.
El tope sigue siendo 25% de la remuneración líquida.
Hola mi pregunta es tengo un credito de hace 5 años en l a caja los andes. No he tenido trabajo estable hasta ahora. Me descontaran todo el credito de una vez o solo un 45%…
El tope es de 25% de la remuneración bruta.
hola que debo hacer hace unos años que pedí un crédito en caja de compensación y fui despidido y ahora comencé nuevamente a trabajar y la caja me descontó 400 mil pesos de una y mi sueldo es de 480 mil, quedando con 80 mil pesos para vivir, debo negociar con la caja o recurrir a la inspección del trabajo ?
Es un error de su empleador, no se le puede descontar más del 25% de su remuneración líquida. Interponga reclamo contra su empleador en la Inspección del Trabajo.
hola debo 7 cuotas de 100 en caja los andes hoy como todos los dias me llaman para decirme k caja los andes esta autorizada para descontar x planilla dos cuotas la atrasada y la del mes.. debo este prestamo hace un año.kes dige k no podian hacerlo xk yo ko e autorizado nada.. es posible esto?
Hola!
mi consulta es si mi deuda con caja lo andes está vencida igual pueden seguir descontando de mi sueldo o debería haber un juicio en mi contra ?
gracias
Pueden descontar.
Mi esposo se atraso en 3 meses con caja los andes (credito) y esta le descontó 2 meses seguidos. Es esto legal?
El año 2008 saque un préstamo con la caja de los andes, el cual en 2011 mi actual empleador solo descontó dos cuotas. Por alguna razón que desconozco y que nadie ha sabido responder recién después de 6 años en noviembre de 2017 mi empleador deduce nuevamente por el concepto de préstamo de la caja mencionada. ¿por qué después de 6 años vuelve un cobro por ese concepto? ¿cual de las dos entidades es responsable de no deducir en 6 años un préstamo? La caja de los andes no envió una planilla o mi empleador incumplió alguna norma al omitir el descuento de ese concepto. Necesito confirmar cual es mi obligación después de 6 años de no cobro por parte de la entidad financiera y el empleador.
hola queria hacer una consulta yo tengo una deuda con la caja los andes la cual me quedaban 9 cuotas cuando me despidieron de mi antiguo trabajo hace poco me contrataron en otra empresa la cual es afiliada a la misma caja yo tenia claro q me van a empezar a descontar el resto del prestamo pero me descontaron 2 cuotas al mismo tiempo se puede hacer eso y cuanto es lo maximo que pueden descontar estube sin empleo 6 meses lo cual tengo una morosidad se pueden juntar las cuotas actuales con las atrasadas
No entendi mucho lo escrito en el artículo, ya que al principio dice que las cajas no podran descontar mas de dos cuotas,ya que la que esta atrasada quedara para el final,pero luego se contradicen y hablan de porcentajes.
En este momento la caja los andes le descuenta a mi esposo dos meses en uno y no podemos hacer nada…y nadie se da cuenta lo tremendamente perjudicados que estamos.ATTE RUTH.(olivaresr.2914@gmail.com) Atenta a una posible respuesta.
En este caso es tu empleador quien te hace el descuento y no la Caja.
La Caja solamente envía el archivo indicado las cuotas morosas.
Si tu empleador te realiza un descuento superior el 25% de la renta líquida debes hacer el reclamo correspondiente a tu empleador.
Si no consigues nada debes acudir a la Inspección del Trabajo.
Mi consulta es me puede descontar mi empleador un préstamo que tuve en caja los héroes hace unos 5 años siendo que pertenecemos a caja 18 de septiembre?
Recientemente la Corte de Apelaciones acogió un recurso de protección contra un empleador por un caso similar, descontar dineros por un crédito cuyo cobro probablemente estaba prescrito.
Hola.
Consulta,
xq la caja los Heroes no pueden realizar descuentos de otra caja?
Ejemplo, yo debo un credito en caja Araucana y cuando me acérque a esta y me dicen que debo pagar por caja ya que los Heroes no esta asociadas a un cosejo o algo así, y no puede realizar descuentos de creditos de otras cajas.
la caja puede mandar a dicom por quedar sin trabajo y no poder pagar las cuotas ya que hago uso del seguro de cesantia y lo otro al no pagar la caja cobra intereses por morosidad
Hola, tengo dos crédito solicitado en el 2009 una cuota $29080 y otro $ 59082. en el cual entre a trabajar y me están haciendo un descuento intercaja, mi consulta esto es legal que me descuente si el crédito esta vencido y me gestionaron una demanda civil? también consultar si yo puedo cancelar el cedrito directo ya que mi empresa esta en Los Andes y el Crédito esta por La Araucana. ¿Si este descuento de cuota no me lo hace mi empleador hay algún tipo de Multa para ellos?
Buenas tardes, tengo un credito con caja los andes y fui despedida, encontre trabajo pero mi remuneracion es menor a la anterior. ¿puedo ir a renegociar con mi nuevo finiquito?
Los descuentos tienen un tope del 25% de la remuneración imponible líquida mensual.
Me pueden descontar de la plata de negociacion de mi empresa las cuotas restantes que me quedan de la caja si es asi me quitaran toda la plata que negocio el sindicato cuando me la depositen en la tarjeta que pagan mi sueldo
Solo le deben descontar la cuota pactada mensualmente.
hola, quisiera en la medida de lo posible que alguien me pudiera comentar orientar o contar su anécdota si la tiene, me hicieron un descuento de la caja los andes,para pagar un crédito que supuestamente no se saldo el año 2004, estamos en el 2018 y yo llevo 12 años en esta nueva empresa y luego de 14 años me empiezan a cobrar sin notificación sin autorización? quiero que la caja la araucana me muestre el contrato donde explica que tienen la facultad de descontarme aún estando en otra caja , quiero que cesen los descuentos hasta no tener noción de la deuda, si envió carta a las cajas, específicamente a quien debo dirigirlas, gracias.
Recientemente la Corte de Apelaciones acogió un recurso de protección en un caso similar al suyo. Analice esa posibilidad.
mi consulta es si la caja te puede descontar si no tienes contrato indefinido igual el 25%
Sí.
Puedo solicitar a mi empleador que no se me descuente la cuota de la caja ? y verlo en forma particular con la caja
No.
Puedo pedir a mi empleador no me afilie a su caja de compensación para evitar cobros atrasados?
Entendemos que la afiliación a la Caja es del empleador, no del trabajador, por lo que -en principio- no es una decisión suya.
hola mi pregunta es la siguiente: mi sueldo liquido es de 276mil tengo contrato y trabajo 45horas semanales . le dije a mi empleador que tenia que pagar las cotizaciones y ahora las descuesta de mi sueldo minimo 276 osea me queda el sueldo en 223mil. es ilegal que el me descueste de mi sueldo minimo las cotizaciones es el quien las tiene que pagar?
Por ley, las cotizaciones son de cargo del trabajador. El empleador solo está obligado a aplicar dicho descuento al trabajador. Por ello es que el sueldo mínimo en Chile es, en realidad, mucho más bajo de lo que formalmente se paga.
tengo un credito con caja los andes, me quede sin trabajo por unos meses y ahora con mi nuevo empleador se trabaja con caja la araucana. mi consulta es si la araucana puede descontar el credito de los andes sin notificarme
Al parecer, sí.
hola , buenas tardes, me encuentro con licencia desde el 10 de abril a la fecha…mi empleador me puede descontar el credito que tengo con la caja?’
Solo si tiene remuneraciones que pagarle dicho mes.
molestia porque estoy tratando de solicitar un crédito que lo pacte a 48 y me queda un monto pequeño, quiero solicitar un crédito que se incluya el monto adeudado y bajar la cantidad de cuotas y me dicen que si mi sueldo no sube no puedo solicitarlo, que no tengo margen de endeudamiento, me parece una arbitrariedad siendo que si me alcanza para poder realizar lo, puesto que me queda más del 50 % de mi sueldo libre y las cuotas no me afectarían, me siento pasado a llevar y discriminado.
estamos con la caja de los andes hace tiempo y solo nos da problemas nunca soluciones.
Hola buenas tardes, he leído muchos casos que son parecidos a los de mi pareja, el pidió un préstamo y quedó sin trabajo. Ahora tiene trabajo nuevo y hoy caja los Andes fue a entregar informacion y le dijeron que lo podían dejar cero peso para cobrar las letras impagas de febrero a la fecha. Realmente hay un tope del 25%?? es legal que lo dejen sin sueldo??porque estamos muy asustados de quedar sin ningún peso.
No le pueden dejar sin remuneración, solo descontarle hasta el tope indicado.
tengo un credito pendiente de pago, me quede sin trabajo, recien empece nuevamente y la empresa esta afiliada a los andes, necesito ir a normalizacion para renegociar el credito, ya que tiene como 2 años impagos, donde me puedo dirigir a casa matriz o cualquier sucursal?, el descuento es por planilla solamente en este caso?, agradezco su respuesta
Vaya a cualquier sucursal
hola, mi nombre es víctor
te comento que en junio pedí un préstamo a la caja de compensación los andes por $720000
y ahora resulta que me llaman diciendo que se duplico el préstamo y que harán un descuento del doble para poder así descontarme este préstamo el CUAL YO NO PEDÍ NI REALICE…..
ESTO ES LEGAL?
PUEDEN DESCONTARME EN MI SUELDO ESTA PLATA?
QUE PUEDO HACER EN ESTE CASO
Si es como dice, denuncie a la Caja ante la Suseso.
Me descontaron mas de 50 % de mi sueldo por deuda atrazadade caja los andes,que puedo aser y si el legal el descuento
No, hay un tope que las cajas deben respetar, haga la denuncia.
Hola, mi nombre es Francisca, te cuento que quede sin trabajo en abril y ahora empece en uno nuevo, pero quede con cerca de 7 meses de cuotas impagas en la caja, mi consulta es si pueden descontar todo junto del sueldo o solo la cuota correspondiente al mes? considerar ademas que este mes (noviembre) es mi primera remuneración con el nuevo empleador.
No.
Buenas tardes mi molestia es con caja los andes estuve cesabte y a contar del mes pasado la caja el mes pasado me desconto 180 pesos de mi sueldo dejandome solo 4000 a pago y este mes hizo lo mismo como pago los gastos basicos y le doy de comer a mi hijo y pago el arriendo
El descuento tiene un tope que, en su caso, claramente no se respetó. El error fue de su empleador, quien es el que realiza los descuentos.